Le plan d'épargne retraite présente un avantage fiscal significatif grâce à la déduction des versements de votre revenu imposable. Si vous envisagez de préparer financièrement votre retraite en souscrivant un PER, cette option peut sembler idéale sur le papier. Mais est-ce réellement dans votre intérêt ? Convient-il à toutes les situations financières ? Faisons le tour des éléments clés pour prendre une décision éclairée.
Une enveloppe pour diminuer l’IR
Tout d'abord, il est essentiel d'évaluer votre situation fiscale, car le plan d'épargne retraite vise principalement à réduire votre impôt sur le revenu (IR). Le PER n'est pas pertinent si vous vous situez dans une tranche d'imposition à 0 ou 11%. Si vous vous situez dans une tranche d'imposition de 0 ou 11%, il est recommandé de ne pas opter pour cette solution. Le PER devient intéressant à partir d'une tranche à 30%. En effet, si vous n'êtes pas imposable, ou si votre imposition est faible, les avantages fiscaux seront très limités, voire inexistants.
Préparer la retraite
Un autre aspect essentiel à considérer concerne vos projets futurs. Si vous envisagez prochainement un investissement immobilier, l'option du PER ne se révélera pas pertinente. Il est essentiel de consacrer cette enveloppe à la constitution de revenus. C'est un produit qui remplit effectivement cette fonction cruciale de préparation à la retraite. Ainsi, votre objectif doit être orienté vers cette étape de votre vie afin de minimiser la perte de revenus une fois à la retraite.
Pour déterminer si l'ouverture d'un plan d'épargne retraite est plus adaptée qu'un contrat d'assurance vie ou tout autre placement générant des revenus réguliers, tels que les SCPI, il est impératif de prendre en considération le montant de votre future pension. Une première étape essentielle consiste à consulter le site info-retraite pour obtenir une estimation précise de votre retraite. Cette démarche vous permettra ensuite de définir avec précision vos besoins et d'établir des objectifs d'épargne en adéquation avec votre situation.
Nos conseillers Antinea sont à vos côtés pour vous aider à clarifier ces enjeux et trouver le produit le mieux adapté à votre besoin. Contactez-nous pour tout savoir du PER et de sa compatibilité avec votre profil.