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Souscrire à une assurance ski est-elle vraiment nécessaire ?

Posté le : 23/01/2019

Les vacances aux sports d’hiver approchent bonnet, location de ski et crème solaire sont déjà au rendez-vous mais devez-vous en plus souscrire à une assurance spécifique pour passer ainsi un séjour en toute tranquillité ? Voici quelques éléments pour vous aider à faire votre choix.

 

Qu’est-ce qu’une assurance ski ?

Tout d’abord, il faut savoir que l’assurance ski est un produit d’assurance spécifique lié à la pratique du ski mais qui couvre également tous les sports de montagne : surf, randonnée, raquettes… A l’exception, cependant de certaines pratiques comme le ski hors-pistes, lorsque cela est interdit. Par ailleurs, sachez que cette assurance couvre tout ce qui est lié à la pratique du ski comme la location du matériel, les secours, le rapatriement, les soins, les transferts et les forfaits…

 

Combien coûte une assurance ski ?

En moyenne, il faut compter 20 euros par semaine et par personne pour une assurance ski. Ce prix est finalement très faible lorsqu’on connaît le coût réel que peut engendrer un accident de ski. En effet, à titre informatif, comptez entre 30 et 50 euros pour une intervention en bas des pistes, entre 100 et 250 euros pour une intervention sur une remontée mécanique, entre 650 et 800 euros, pour un hors-pistes ou sur une piste fermée. Enfin, l’intervention d’un hélicoptère est facturée 54 euros la minute, soit autour de 3 250 euros l’heure… L’addition peut donc très vite grimper car un accident de ski engage de nombreux frais, en plus des frais d’assistance et de rapatriement il y a bien évidement les frais médicaux. Cette note peut gâcher vos vacances sauf bien sûr à être assuré.

 

Que couvre exactement une assurance ski ?

L’assurance ski couvre un grand nombre de situations. Ainsi, le skieur victime d’un accident et qui serait obligé d’interrompre son séjour pourrait voir le prix de son forfait et des cours de ski, sous certaines limites et plafonds, pris en charge par son assurance.

Le contrat peut également prévoir la couverture des frais de séjour (hôtel, clubs, location, etc.) pour les jours ou l’assuré n’a pas été présent dans les lieux à cause de son accident.
De même, en cas de manque de neige entraînant la fermeture du domaine skiable, l’assurance peut rembourser tout ou partie du forfait remontées mécaniques.

Enfin, l’assurance ski couvre généralement le bris ou le vol des skis de location mais également des skis personnels.

Il convient de préciser qu’un grand nombre de ces garanties sont déjà proposées dans les prestations offertes par les cartes bancaires haut de gamme, telle qu’une Visa Premier, Mastercard Gold ou Platinum. Une seule condition néanmoins, il faut avoir payé les prestations avec la carte.
 

 

 

Une assurance en cas d’accident

L'éventail des risques garantis par l’assurance des sports d’hiver est assez large et couvre principalement les suites d'un accident de ski (frais de soins, incapacité, invalidité, rapatriements, décès, etc.) dont vous pouvez être victime ou que vous pouvez causer à quelqu’un d’autre.

Cependant, certains de ces risques peuvent déjà être couverts par un contrat santé, un contrat multirisques habitation, une garantie des accidents de la vie ou encore, une assurance de carte bancaire. Il est donc inutile de multiplier les doublons car vous ne serez pas remboursé deux fois !

En cas d’accident de ski sur une piste balisée, l’assurance sports d’hiver comprend généralement la couverture des frais de recherche en montagne, frais de secours sur les pistes (en traîneau, en ambulance et en hélicoptère) ainsi que des frais de rapatriement médical.
En revanche, les frais de recherche et d’évacuation en cas de ski « hors-piste » sont souvent exclus de la garantie.

Si le skieur n'est pas assuré, s’il est mal assuré, ou bien si ses contrats de prévoyance ne couvrent pas les accidents de ski, n’hésitez pas dans ce cas à souscrire un contrat d’assurance sports d’hiver. Notez cependant que la plupart des assurances sports d’hiver ne couvrent pas l’incapacité mais uniquement le décès, l’invalidité, et la PTIA.

Lorsque le skieur est à l’origine d’un accident ayant causé des dommages à une tierce personne, sa responsabilité peut être engagée. Le skieur pourra devoir réparation. Cette responsabilité en cas d'accident est généralement couverte par l'assurance ski. Les contrats multirisques habitation couvrent la responsabilité civile de l'assuré en cas d'accident. Il convient cependant de bien vérifier que votre contrat n’exclut pas la couverture sur certains sports comme le ski ou d'autres sports de neige.

 

Attention aux exclusions de couverture notamment à l’étranger

Suite à un accident de ski, l’assurance peut prévoir le remboursement, sous certaines limites et plafonds des frais médicaux de l’assuré en France ou à l’étranger. Ainsi, si vous skiez en France, vos frais médicaux seront pris en charge par l’Assurance maladie française et par votre complémentaire santé. Si vous skiez à l’étranger, dans un pays de l’Espace économique européen (EEE) ou en Suisse, vous serez couvert par la Sécurité sociale, sur présentation de votre Carte européenne d’Assurance maladie (CEAM). Pour le reste à charge (ticket modérateur) vous pouvez être couvert par votre complémentaire santé (suivant le contrat souscrit).
Si votre complémentaire santé ne prévoit pas la couverture des frais médicaux à l’étranger (ce qui est souvent le cas), ou si vous ne disposez pas d’une GAV prenant en charge les frais médicaux à l’étranger, dans ce cas il peut être intéressant de souscrire une assurance sports d’hiver.

Attention, en cas d’accident sur les pistes, hors Espace économique européen ou Suisse, vous n’êtes pas couvert par l’Assurance maladie. Très souvent, votre complémentaire santé ne couvre également pas vos frais si vous êtes dans cette zone.

Vous l’avez compris, si vous prévoyez de skier à l’étranger, il est préférable de souscrire à une assurance complémentaire. Notez cependant que le skieur qui dispose d’un contrat de prévoyance (par exemple : un contrat de prévoyance d’entreprise), une individuelle accident ou d’une GAV, est déjà couvert en cas de décès, d’incapacité, d’invalidité ou de perte totale et irréversible d’autonomie. Sauf si le contrat de prévoyance ou GAV exclu spécifiquement de la garantie certaines activités sportives comme le ski. Vérifiez également que votre assurance emprunteur qui couvre notamment vos prêts immobiliers garantisse bien les accidents de ski et sous quelles conditions. Il est donc important de bien lire l’ensemble de vos contrats d’assurance et vous profiterez encore mieux de vos vacances à la montagne.